上半年被罚2200万元 民生银行屡遇天价罚单反衬整改力度不足
2019-09-09 09:17:00
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发现网

作为一家股份制银行,民生银行近年来可谓是风波不断,从高管团队到分行支行,违法违规事件频频出现,遭遇的天价罚单也屡见不鲜。

今年以来,金融监管部门对银行业乱象持续“亮剑”,坚持不回避、不遮掩,市场整治毫不手软。9月2日,银保监会官网披露,前7个月,共处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次,罚没款合计5.94亿元。

“强势监管”是近几年银行业监管一个真实的写照。8月8日,银保监会公布的数据显示,2017年至2019年一季度,银保监会系统共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。其中,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。

经过持续整治金融市场乱象,风险由发散趋于收敛。银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为,综合运用多种措施保障行政处罚执行到位,确保行政处罚的权威性和严肃性,切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

民生银行违规情况最严重 被罚金额最多

针对金融监管的具体情况,发现网近期对2019年上半年银行业系统的处罚信息做了一个梳理。

数据显示,截至6月30日(以作出行政处罚决定的日期为准),2019年上半年包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行开出近1400张罚单,开出的罚单数量与2018年上半年的1600张有所减少;罚单金额累计3.8亿元,与2018年同期的13亿元相比缩水了70%。

从受处罚情况来看,股份制银行中,今年上半年,一共收到罚单201张,罚单金额共计7269.33万元。通过数据对比可以看到,股份制银行的罚单数量明显少于国有大行罚单,而罚单金额则要高于国有大行。

可以说经过近三年的强势监管,银行业金融机构合规风险问题得到明显改善,尤其是亿元级的天价罚单情况没有出现。但是依然有些金融机构合规经营问题待改善,其中以民生银行为典型。

上半年被罚2200万元 民生银行屡遇天价罚单反衬整改力度不足


发现网罚单统计数据显示,今年上半年,民生银行共收到罚单32张,罚单金额共计2222.6万元,是股份制银行机构中处罚总金额最大的银行。

民生银行再收大罚单 青岛分行累计被罚近千万元

民生银行分支行违规问题一直就广受关注,最新的一次被罚是在7月份。7月26日,青岛银保监局官网发布六个行政处罚信息,涉及民生银行等三家银行机构。其中,民生银行青岛分行的案由为:以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用,没收违法所434023.96元,罚款100万元,罚没合计1434023.96元;民生银行莱西支行则是:贷款转保证金开立银行承兑汇票,被罚款50万元;民生银行金水路支行则因贷前调查严重不尽职被罚50万元。三家分支行合计被罚金额2434023.96元。

不过,这不是青岛分行第一次被罚,在3月18日,青岛分行因违规发放贷款被没收违法所得356.30万元,并处违法所得1倍罚款356.30万元,罚没合计712.60万元。

以上两次违规青岛分行以及辖内支行今年以来被罚金额累计956万元,成为今年以来民生银行受处罚最严重的分行。

除了青岛分行外,民生银行其他分支行的违法违规情况也不少。

在不久前的6月18日,山西银保监局因民生银行太原分行因存在贷款用途不合规,理财业务不规范不按要求报送报表报告等资料三项违法违规事实,对其责令整改并处以480万元的罚款。对副行长夏斌、金融市场部总经理傅胜坤给予警告处罚。据统计,该罚款应系6月份全国银行机构最大罚款。

此外,近期民生银行在曲靖监管分局、大连银保监局、鄂尔多斯银保监分局、黑龙江银保监局等多个银保监派出机构都收到罚单。记者在银保监会官网利用“罚决字”和“民生银行”作为标题和正文关键字进行检索,2019年以来,民生银行相关处罚已达40项。

违反支付结算规定 曾领1.63亿元天价罚单

除银保监部门开出的罚单之外,民生银行还因多次违反支付结算规定被央行处罚。2019年1月22日,因违反支付结算规定,民生银行广州分行被警告,没收违法所得278.71万元,并处以同等数额罚款,合计罚没557.43万元,在本批罚单中被罚没金额为最高。

事实上,民生银行是支付清算类业务违规的“代表性”机构,2018年3月的一张罚单曾在整个金融圈引发轰动。

上半年被罚2200万元 民生银行屡遇天价罚单反衬整改力度不足


2018年3月16日,央行官网发布了对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)违规开展清算业务的处罚公告,包括没收违法所得合计处罚金额分别为约1.63亿元。对民生厦门分行的这一记重罚,是央行支付司开出的史上最大罚单。

根据处罚公示,民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)系因违反清算管理规定、人民币银行结算账户管理相关规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定而受到处罚。

值得注意的是,民生银行厦门分行同样是多次违法违规。2018年1月份,因违规办理内保外贷案被罚:民生银行厦门分行被国家外汇局处以罚没款2240万元,暂停对公售汇业务三个月。

除厦门分行之外,重庆分行也同样因违反清算业务管理规定、银行卡收单业务管理规定等,被处罚。2018年12月12日,中国人民银行重庆营业管理部公示了一张行政处罚信息表。

处罚表显示,中国民生银行重庆分行、重庆易极付科技有限公司、重庆市钱宝科技服务有限公司等三家机构因违反清算业务管理规定、银行卡收单业务管理规定等,被处罚合计79.83万元。

其中,因违反清算管理规定及银行卡收单业务管理规定,民生银行重庆分行被给予警告,并没收违法所得88304.8元,并处罚款50万元,合计处罚金额58.83万元。

作为一家民营的全国性股份制银行金融机构,此前的高管腐败系列问题深刻影响民生银行的发展,其内部管理也出现了不小的漏洞,合规经营问题也全面的暴露出来。虽然经历了一些列的整顿,尤其是今年上半年以来有所改善,不过从银行业的监管要求来看,民生银行在合规经营方面依然有待改进。

(发现网记者罗雪峰 周子章)


责任编辑:周子章

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