独占外汇业务资源的中国银行却被罚超7000万元，与上半年六大行被罚金额相当，顶风作案的背后，中国银行内部管理出现了什么问题？

今年9月底，银保监会部门对银行同业投资业务进行“窗口指导”、要求压降同业投资规模的消息以超级罚单形式而落地。10月18日晚间，银保监会官网挂出重磅消息，中国银行被罚超5000万元，其中有三名员工被终身禁止从事银行业工作，另外还有员工被禁止从事银行业工作3年、警告、罚款合计25万元等行政处罚。违规的中国银行吉林省分行以及吉林市分行，分别被罚了2900万元、2250万元，合计超过5150万元。

据了解，上述罚单不仅成为了2019年以来银行金融机构的最大罚单，而且还刷新了传统国有五大行的被罚记录。本次处罚前，全国范围内也只有意大利裕信银行和兴业银行被罚款千万以上，分别为1030万元和2223.7万元（包括没收违法所得）。

今年以来，金融监管部门对银行业乱象持续“亮剑”，坚持不回避、不遮掩，市场整治毫不手软。据不完全统计，今年前三季度，银保监会机关、各地银保监局以及各地银保监分局针对商业银行、政策性银行等银行业机构及从业人员共开出了约2530张罚单，累计罚没金额6.8亿元。

据悉，进入2019年四季度，严监管仍将持续。银保监会指出，下一步将继续推动银行保险机构持续健全公司治理，强化内部控制机制建设，督促银行保险机构董事会、高级管理层有效、规范履职，全力打好防范化解金融风险攻坚战。

前十月收罚单7000万元 中国银行违规成常态

针对银行同业业务问题，2014年5月16日，一行三会（包括原保监会）和外管局曾联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（127号文），规范银行同业业务。同一天，原银监会也发布《关于规范商业银行同业业务治理的通知》（140号文），上述文件被称为“同业新规”。

根据吉林省银保监局发布的公告，银保监会在日常监管中发现中国银行吉林省分行和吉林市分行存在同业新规实施后至2015年9月末期间违规融入同业资金合计101笔、金额合计579亿元和内控失效、向监管部门提供虚假数据的违法违规行为，暴露出上述机构经营管理存在严重问题。

针对中国银行吉林省分行存在的问题，吉林银保监局和吉林银保监分局依法给予上述机构罚款合计5150万元。

除了对银行进行处罚外，包括原中国银行业吉林省分行在内的33名责任人均受到相应的处罚。其中，中国银行吉林省分行原行长、副行长等相关责任人禁止一定期限和终身从事银行业工作、警告、罚款合计25万元等行政处罚。多人被终身禁业。这也是银行业罕见地从省分行一把手开始到重要岗位一干人等都受到了追责的处罚，可见此次违规影响之恶劣。

值得注意的是，罚单中还提到了中国银行提供虚假数据的表述，而根据吉林银保监局的表述，个别员工因在办理同业等相关业务过程中涉嫌犯罪被司法机关批捕，案件正在审理中。上述均暴露其经营管理存在严重问题。

而随着后期案件的进一步审理，不排除更多的责任人员被牵扯进来，最终可能引发中国银行在分行管理上一场人事地震。

在金融监管部门提前预警的情况下，中国银行还是因同业违规问题被重罚，虽然从罚单内容来推断是此前的违规被发现，但是也恰恰说明中国银行对地方分行的业务管理存在巨大的风险漏洞。

中国银行的违规情况异常突出，仅上半年，中国银行因违法违规收到银保监部门罚单52张，罚单金额超1800万元。

据发现网记者不完全统计，2019年前10个月，中国银行因同业票据等违规收到罚单近100张，金额累计超过7000万元。成为今年违规最多和处罚最重的银行机构。

实际上，除了吉林省分行以及下辖机构违规之外，包括河北省分行在内的多家分行内控都出现明显的漏洞。

近日，中国裁判文书网披露的一则刑事判决书，揭露了一起三千多万的挪用资金案。

原中国银行石家庄市裕华支行员工张宝军经中间人介绍，从2013年10月起利用职务之便，陆续挪用支行清点中心3458万元现金，移交给臧淑雅用于经营、偿还贷款、消费等。

张宝军本想臧淑雅会把挪用的资金及时连本带息归还，从中短期获利出局，但臧淑雅资金链断裂，以贷还贷的缺口越来越大，最终致使东窗事发。

2019年8月，元氏县人民法院对张宝军等人作出一审判决，张宝军、臧淑雅、翟晓东犯挪用资金罪，分别判处有期徒刑8年、5年6个月、2年6个月；责令张宝军、臧淑雅、翟晓东将所挪用资金3458万元退赔被害单位中国银行股份有限公司石家庄市裕华支行。

此案前后长达四年，直到去年才被发现，除了银行员工内外勾结外，也进一步体现了中国银行在分行的风控管理形同虚设。

外汇业务成中国银行另一违规“重灾区”

除了因同业业务等违规收到银保监会罚单之外，中国银行还因外汇业务违规收到央行监管罚单。

发现网记者跟踪发现，最新的一次是10月30日，中国银行股份有限公司长春开发区支行存在办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其外汇收支的一致性进行合理审查的违法违规行为。国家外汇管理局吉林省分局对其责令改正、罚款20万元。

实际上，外汇业务违规对于中国银行而言是一个很普遍的问题。据发现网记者不完全统计，今年以来，中国银行因外汇业务违规收到外管局罚单30张，被罚金额累计344.3万元。

“走出去”领头羊如何摆脱规模情结？

不可否认的是，作为我国金融业的“百年老店”，中国银行在服务国家战略、推动经济发展、增强国际竞争力等方面都做出了突出贡献。

今年以来，围绕“建设新时代全球一流银行”战略目标，着力在服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新上下功夫，各项改革发展迈上新台阶，经营业绩保持稳中有进、稳中向好。

在服务国家经济发展战略方面，积极推进“一带一路”金融大动脉建设，累计跟进“一带一路”区域重点项目逾600个，累计授信超过1500亿美元。稳步推进人民币国际化，获准担任菲律宾人民币清算行，人民币清算业务覆盖13个国家和地区，跨境人民币清算量保持全球第一。完善中小企业跨境撮合服务，助力中小企业融入全球资金链、价值链和产业链，在全球累计举办59场跨境撮合活动。

三季报数据显示，截至2019年三季度末，中国银行资产总额22.61万亿元，比上年末增长6.30%。实现营业收入4168.57亿元，同比增长10.91%；税后利润为1712.46亿元，同比增长5.22%；股东应享税后利润为1595.79亿元，同比增长4.11%。截至2019年9月，该行平均总资产回报率(ROA)1.04%，同比下降0.03个百分点。净资产收益率(ROE)13.00%，同比下降0.70个百分点。

今年以来，中国银行不断完善全面风险管理体系，根据监管最新要求和内外部形势变化，修订内控管理相关制度，重检更新集团风险偏好及相关政策。持续加强对高风险债券的监控、甄别和排查，强化委外业务风险管理。

同时，中国银行还在资产质量继续保持稳定。截至9月末，不良贷款余额为1765亿元，不良贷款率为1.37%，较年初下降0.05个百分点。据了解，中国银行加大了不良清收处置力度，提高处置效率，前9个月累计化解不良资产945亿元。不良贷款拨备覆盖率为182.24%，比上年末上升0.27个百分点。2019年前三季度中国银行资产减值损失608.47亿元，同比增加10.09%。

资本充足率指标方面，截至9月末，中国银行资本充足率为15.51%，达历史新高；核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为11.24%、13.02%。该行今年以来累计完成1000亿元境内优先股、400亿元永续债以及400亿元二级资本债的发行，进一步夯实资本基础，优化资本结构。

当前，中国金融业双向开放不断深化。在日益激烈的竞争环境下，银行业要找到并保持自己的竞争优势。作为我国银行业“走出去”的“领头羊”中国银行如何更好的服务实体经济，真正防控金融风险，激发新活力，加快转型，摆脱规模情结？（发现网记者罗雪峰 周子章）