2019年交通银行被罚3000多万 或首考任德奇管控分行能力
2020-02-03 10:08:00
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发现网

信用减值损失飙升,资产质量不及同行,业绩下滑,内控受质疑,各种压力扑面而来,如今又叠加12亿元骗贷案,交通银行如何突围会成为任德奇的难题吗?

百年交行董事长一职近日尘埃落定,1月16日,交通银行股份有限公司发布公告称,收到《中国银保监会关于交通银行任德奇任职资格的批复》(银保监复〔2020〕32 号)。中国银保监会已核准任德奇任交通银行董事长的任职资格。

不过,压在任德奇肩上的担子并不轻松。据报道,安徽省前城投资股份有限公司(简称“前城股份”)已就合作对方力高集团及其所属子公司在合肥市肥东县两处地产开发中所作的违规行为向中国银保监会、安徽银监会监管局、交通银行总行分别提交举报信,并附举报线索,涉案金额达12亿元。

除骗贷风波之外,在合规经营方面,交通银行问题比较突出。发现网记者不完全统计,2019年全年交通银行因各种违规收到监管罚单达72张,累计金额达3045.67万元。

与此同时,交通银行近期连续曝出“内鬼”。短短一个月内,中国裁判文书网就公布了2起有关交通银行员工职务侵占的刑事案件,涉案金额分别高达2099.35万元以及810.62万元。

就交通银行而言,坏消息远不止于此,业绩下滑、净息差下降、资产质量压力等等问题还在铺天盖地而来。随着任德奇任交通银行董事长得到批复,百年交行能否迎来涅槃重生。


2019年交通银行被罚3000多万 或首考任德奇管控分行能力


开年收大罚单拉响合规经营警报

进入2020年,银保监会首次挂出罚单。银保监会网站近日公布的(银保监罚决字〔2019〕24号)显示:交通银行股份有限公司授信审批不审慎;总行对分支机构管控不力承担管理责任, 中国银行保险监督管理委员会处以罚款合计150万元。

与此同时,交通银行浙江省分行因金融统计存在错误等8项违法违规,被央行杭州中心支行罚款合计人民币234.1万元。此外,浙江省分行还因向未竣工验收的商业用房发放按揭贷款以及票据业务违规被罚130万元。五天之内浙江省分行存在11宗违法违规行为,被处以罚款合计364.1万元。

在合规经营方面,交通银行问题比较突出,2019年上半年被罚最少的交通银行下半年违规明显增多,交通银行四川省分行及攀枝花分行同时因存在高管及员工监督管理、印章管理、视频监控不到位,严重违反审慎经营规则的违法违规行为被连开十张罚单,被罚金额共计1190万元。发现网记者不完全统计,2019年全年交通银行因各种违规收到监管罚单达72张,累计金额达3045.67万元。

针对银行业监管,国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚表示,“过去一段时间,银行业经营理念以发展为主,对风险防控和合规有所忽视,导致潜在风险积累。”监管强化逐步打消银行过去不切实际的过度扩张取向,银行机构适应监管环境,树立高质量、可持续的发展理念,向经营管理、防风险要效益,度过强监管阵痛期将进入可持续发展道路。

从监管方面来看,严肃整治市场乱象、防范化解金融风险的基调仍将持续。为了适应银行保险监管体制改革的需要,加快推进机构改革后银行业保险业行政处罚程序的统一规范,完善行政处罚工作机制,严肃整治市场乱象,防范化解金融风险。中国银保监会近期发布了《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》。

对于商业银行来说,深化金融改革的背景下,国内商业银行的合规管理能力建设加速是必然趋势。银行业从合规理念到合规体系均需与时俱进。合规是推进金融机构高质量发展的重要基础。面对日趋严峻的监管环境,国内各大银行应精准把握监管机构合规管理的政策方向,加快推进合规管理长效机制建设。自上而下,真正树立合规创造价值的理念。

多起职务侵占案暴露交行内控虚设

合规经营风险警报持续拉响的同时,违法案件接连发生。近日媒体报道,安徽省前城投资股份有限公司(简称“前城股份”)已就合作对方力高集团及其所属子公司在合肥市肥东县两处地产开发中所作的违规行为向中国银保监会、安徽银监会监管局、交通银行总行分别提交举报信,并附举报线索。

提交至银监会和银监会安徽监管局的举报信显示,前城股份举报对象为力高集团及其所属子公司力高集团同铸置业、磐瑞置业、智越置业以及提供贷款的交通银行安徽分行。

举报信称,在力高集团指使其境内子公司控制的同铸置业、智越置业、磐瑞置业串通施工单位签订虚假施工合同,合同价格高于真实中标价格,项目公司据此向交通银行申请放贷累计达到12亿元。

与此同时,交通银行近期连续曝出“内鬼”。短短一个月内,中国裁判文书网就公布了2起有关交通银行员工职务侵占的刑事案件,涉案金额分别高达2099.35万元以及810.62万元。第一个是原交通银行海南省分行个人金融部市场推广经理潘某职务侵占案。

2019年12月4日,中国裁判文书网公布了海口市龙华区人民法院刑事判决书((2019)琼0106刑初504号)。判决书显示,海口市龙华区人民检察院以海龙检公诉刑诉[2019]356号起诉书指控被告人潘某犯职务侵占罪,于2019年8月23日向海口市龙华区人民法院提起公诉。检方统计,被告人潘某炒股亏损约600万元,炒黄金期货亏损约40万元,购买金银纪念币、金银工艺品、奢侈品及各类日常消费约1460万元。公诉机关鉴定认为,潘某实际侵占款项2099.35万元。

2019年交通银行被罚3000多万 或首考任德奇管控分行能力


潘某潘某犯职务侵占罪,被海口市龙华区人民法院判处有期徒刑九年六个月以及罚没赃款等。

与此同时,交通银行海南省分行、交通银行三亚分行存在贵金属业务内部控制严重违反审慎经营规则,导致银行资金被侵占的违法违规行为被中国银保监会海南监管局连开11张罚单,罚款共计270万元。

张雯娟、李晓平、莫鸿友、潘贤德、王才凡、王莉、李思蓉、周虎珍、舒翔等9名相关责任人受到海南监管局的处罚。

另外一起案件是,原交通银行股份有限公司金融市场部高级交易员冯某参与债券交易5笔,职务侵占数额共计810.62万元。


2019年交通银行被罚3000多万 或首考任德奇管控分行能力


判决书显示,被告人冯某,1971年3月27日生,原交通银行股份有限公司金融市场部高级交易员,住上海市徐汇区。因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪于2016年9月1日被指定居所监视居住,2016年9月14日被刑事拘留,因涉嫌犯职务侵占罪于2016年10月20日被逮捕。现羁押于徐州市看守所。

除了2起大额职务侵占案外,2019年4月26日,据报道,上海市人民检察院第一分院当天官宣,交通银行发展研究部原总经理李某涉嫌受贿一案,由上海市监察委员会调查终结,移送检察机关审查起诉。上海市人民检察院第一分院依法以涉嫌受贿罪对犯罪嫌疑人李某决定逮捕。

业内人士指出,交通银行频领罚单一定程度上说明银行风控管理方面存在漏洞。若风控机制不到位,很容易引发员工违法违规甚至犯罪行为,尤其是冯某涉及的11年前多家金融机构债券交易员侵占近9000万资金就是典型案例。

资产回报率有减弱趋势

就交通银行而言,坏消息远不止于此,业绩下滑、净息差下降、资产质量压力等等问题还在铺天盖地而来。

从经营状况看,交通银行盈利能力保持稳步增长,但资产回报率有减弱趋势。2019年前三季度,交行实现营业收入1762.93亿元,同比增长11.7%;实现归属母公司股东净利润601.47亿元,同比增长4.96%。但是其年化平均资产回报率(ROAA)和年化平均股东权益报酬率(ROAE)分别为0.83%和11.8%,同比分别持平和下降0.16个百分点。

最后是资产质量承压。该行不良生成加快,三季度不良贷款率环比维持在1.47%,但不良生成率环比提升29个基点至1.08%。2019年三季度末不良贷款余额为人民币766.92亿元,较上年末增加人民币41.80亿元。仅次于工行不良贷款率1.48%,远高于邮储银行、招商银行0.82%、1.23%的不良贷款率。

根据统计,2019年1-9月,交通银行信用减值损失为369.45亿元,同比增加人民币68.76亿元,增幅22.87%。2018年信用减值损失为434.54亿元,同比增幅40.9%。

合规经营风险持续暴露,业绩下滑、净息差下降、资产质量压力等系列问题铺天盖地而来。随着任德奇任交通银行董事长得到批复,百年交行能否迎来涅槃重生?对此,发现网将保持关注。(发现网记者罗雪峰 周子章)


责任编辑:周子章

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