严监管之后，保险业违规问题有所好转。2019年保险业罚单数量约减少四成，处罚金额减幅一半。截止2019年12月31日，人身险公司累计收193张罚单，被罚2919.6万元。

“防微杜渐”，是近年来银行业保险业人士对金融监管最为直观的感受。数据显示，2017-2019年一季度，保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份，处罚机构2127家次，处罚责任人员3105人次，作出警告3982家(人)次，罚没合计4.53亿元，责令停止接受新业务81家次，限制业务范围1家次，吊销业务许可证10家，撤销任职资格74人次，禁止从业4人。

2019年，在银保监会与各地银保监局完成合并的前提下，各工作回归正轨，在监管工作中，罚单的情况，透露出保险业2019年的常见问题与监管重点。进入2019年，强势监管依然持续，据不完全统计，2019年，保险业累计收到约850张罚单，共计罚款约1.2亿元。与2018年全年，保险业总计被开出1450张罚单，共计罚款约2.4亿元相比，2019年保险业罚单数量约减少四成，处罚金额减幅一半，保险业违规问题显然有所好转。

业内人士指出，处罚数量和罚款金额双降，部分因去年“最严监管年”的威慑力，也有监管回归常态的原因。

与此同时，人身险行业近两年迎来转型时期，2018-2019年，人身险市场由“重规模”转向“重质量”。转型使人身险公司开始审视自身，保费增长放缓，违法违规问题得到缓解，但痼疾难改，人身险市场乱象整治仍是一场持久战。

发现网不完全数据统计显示，截至2019年12月31日（作出行政处罚的日期），人身险公司共收到193张罚单，累计罚款2919.6万元。相比2018年人身险公司被罚4156万元，2019年处罚金额减少近三成。

从处罚事由来看，给予投保人、被保险人合同外利益，虚列费用，财务业务数据不真实，内控管理方面等依旧是主要违规项目。

此外，针对人身险公司备案产品情况，2019年监管部门3次对人身险公司备案产品中出现的典型问题进行了通报。

欺骗投保人、内控管理不完善等成违规重点 首现“朋友圈罚单”

根据银保监会官网公示的行政处罚信息，发现网对人身险公司的处罚事由梳理发现，相比于财险公司，人身险公司违法违规行为“花样”更多。

具体来看，除了给予投保人保险合同约定以外的利益，编制或提供虚假资料、报告，财务业务数据不真实，虚列费用等违法行为外，同时还有欺骗投保人，保险销售方面存在销售误导、驻点销售行为，人身险公司内控管理不完善等问题。

而妨害现场检查或在现场检查发现违法违规问题、产品说明会仅展示产品高档收益、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动等处罚事由在之前也并不常见。

值得一提的是，2019年人身险公司还出现了通过微信朋友圈的方式发布诱导性广告和自媒体文章或夸大保险产品收益信息的“朋友圈罚单”。

被罚574.8万，人保寿险居人身险领域“头名”

针对人身险行业的违法乱象，银保监会及各地监管局对34家人身险公司作出行政处罚。

发现网的统计数据显示，截至到2019年12月31日，人身险公司共收到193张罚单，累计罚款2919.6万元。其中，人保寿险、中国人寿、华夏人寿、利安人寿、新华人寿、泰康人寿、华贵人寿、中信保诚8家人身险公司被罚超百万元。

以罚单金额来看，人保寿险以32张罚单、574.8万元罚款居人身险公司罚单首位，同时也是唯一一家罚款超五百万元的人身险公司。紧随其后的是是中国人寿、华夏人寿和利安人寿，分别被罚286万元、228万元和203万元。

除了8家人身险公司被罚超百万元外，被罚近百万元的还有平安人寿、国华人寿、信美相互人寿，罚单金额分别是96.2万元、95万元、93万元。

百万元级别的罚单达五张

在银保监会开出的罚单中，单张金额百万级别的共有五张，分别是人保寿险、华贵人寿、新华人寿、华夏人寿和中信保诚5家人身险公司。

具体来看，人保寿险深圳市分公司因未按规定使用经备案的保险条款，编制虚假资料两项违法行为被罚140万元。

华贵人寿因给予投保人保险合同约定以外的其他利益，未按照规定使用经备案的保险条款和保险费率，编制虚假财务资料三项违法行为被罚130万元。

新华人寿北京分公司因未按照规定报送产品说明会备案资料且逾期不改正，产品说明会欺骗投保人的违法行为被罚112万元。

华夏人寿宁波分公司因产品说明会存在欺骗、隐瞒的行为，财务业务数据不真实，给予或承诺给予客户保险合同约定以外的利益，超出公司经营区域销售保险产品四项违法行为被罚103万元。

中信保诚浙江省分公司、温州中心支公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料被罚100万元。

值得注意的是，河北银保监局还开出一张“特殊罚单”。中信保诚河北省分公司因未经批准在新营业场所招聘、培训营业人员，保险营销宣传信息部分内容存在不当、不准确的问题；河北银保监局责令其加强内部管理和对分支机构的管理，督促分支机构依法合规经营，确保上级机构对管理的下级分支机构能够实施有效管控。同时加强自媒体保险营销宣传行为管控，完善信息监控和处置机制，加强合规与职业道德教育，确保营销宣传信息合规准确。

“双罚制”持续深入 个人处罚达224人 多家险企新业务被停

2019年监管部门对保险公司及其相关责任人的“双罚制”仍在继续。尽管人身险公司罚单数量和处罚金额有所减少，但也有不少高管因违法行为被取消任职资格。

据发现网不完全统计，截至2019年12月31日，银保监会及各地监管局对人身险公司中的个人处罚共计224人，开出130张罚单，累计罚款757.2万元。其中，有3家人身险公司高管被撤销任职资格。

撤销任职资格外，公司的业务开展也因违法行为受到影响。

比如阳光人寿绵阳中支因存在欺骗投保人的违法违规行为，11名相关责任人员被警告，中支总经理李勇被撤销高管任职资格，公司被责令停止接受银保渠道新业务一年。

人保寿险深圳分公司因未按规定使用经备案的保险条款，编制虚假资料，主管人员谢海平对上述两项违法行为负有直接负责，被撤销任职资格。

中国人寿北京市昌平支公司因拒绝妨碍监督检查、欺骗投保人的违法行为被责令停止接受新业务一年，郭瑞森为负责人被撤销任职资格。

值得注意的是，2019年银保监会首次处罚人身险公司营销员，具体来看，阳光人寿呼和浩特中心支公司销售人员王雅君向投保人销售保险时未如实告知实际保险期限及保单收益，同时在投保人购买保险产品时赠送黄金和金币，银保监会给予王雅君禁止进入保险业2年的处罚。

监管3次通报人身险公司备案产品问题

在人身险公司业务经营过程中出现违法行为被行政处罚的同时，公司备案产品出现的问题也不容忽视。

2019年1月、5月和9月，监管部门针对人身险公司备案产品出现的典型问题进行了3次通报。

从数据信息来看，监管部门主要针对备案产品的材料报送问题、设计问题、费率厘定及精算假设问题和条款表述问题四方面进行核查和通报。同时，在第一次通报中，监管部门还通报了公司产品专项核查清理中存在的问题。

在3次通报中，共涉及66家人身险公司。其中，在第三次产品问题通报中，涉及23家人身险公司13项主要问题；第二次产品问题通报，涉及25家人身险公司13项主要问题；第一次产品问题通报，涉及24家人身险公司16项主要问题。

值得注意的是，天安人寿备案产品3次被通报，中信保诚、国华人寿、中意人寿、泰康人寿、太平人寿、平安健康、昆仑健康7家人身险公司备案产品2次被通报。

针对备案产品问题通报，银保监会表示，各人身险公司应主动做好产品开发、销售、回溯的全流程管理，严格执行监管部门有关监管规定，加强产品内控管理，强化合规经营意识，力争做到未通报问题主动纠正，已通报问题绝不再犯。

17家人身险公司高层更迭

而继行政处罚和备案产品被通报后，各人身险公司高层也频频变动。

银保监会官网公布数据显示，2019年共有17家人身险公司董事长和总经理出现变更。其中，5家公司董事长和总经理全部变动，4家公司董事长变更，8家公司总经理出现更迭。

具体来看，太平洋人寿、新华人寿、鼎诚人寿、中韩人寿、光大永明5家公司董事长和总经理出现变动。

人保寿险董事长由肖建友接任，中荷人寿董事长由骞丽君接任，珠江人寿董事长由张军洲接任，君龙人寿董事长由王文怀接任。

总经理方面，储良任国富人寿总经理，陈国平任复星保德信总经理，谭宁任信泰人寿总经理，杨晓灵任安邦人寿总经理，王润东任阳光人寿总经理，于致华任三峡人寿副总经理（主持工作），苏恒轩任中国人寿总经理，于卫红任君康人寿总经理。

监管部门重拳治乱象

除了下发各类罚单来整治人身险市场乱象，监管部门也在不断织密制度笼子，从根源上对行业乱象进行遏制。

比如，2019年5月，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，其中指出将公司治理、资金运用、产品开发、销售理赔、业务财务数据五大方面作为保险行业的治理重点并由此展开工作。

因此，在产品开发治理方面，银保监会下发《关于规范两全保险产品有关问题的通知》和《健康保险管理办法》，旨在规范保险产品开发设计行为，规范健康保险的经营行为，进一步丰富保险产品供给。同时针对高预定利率年金产品出台《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，对人身保险业责任准备金评估利率进行调整。

另外，在资金运用和公司治理方面出台《保险公司关联交易管理办法》和《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》，加强保险机构公司治理监管，对包括股东治理、公司高层管理、关联交易管理等多方面进行指导。

在销售理赔方面，下发《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》。

同时，为加强对员工的监督管理，银保监会就《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见（征求意见稿）》公开征求意见，进一步对银行保险机构员工履职行为的进行监管，从保险机构内部提升风险控制机制的有效性。

可以看到，监管部门通过加强人身险行业的监管处罚和监管措施，使得行业实力持续增强，人身险转型升级成效初步显现，同时各类机构风险和合规意识此后显著增强，保险业市场秩序明显好转，违法违规行为的高发势头也进一步得到遏制。

（发现网记者 罗雪峰 刘利香）