三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿
2020-04-24 08:57:16
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中法人寿2020年首次向大股东借款800万元,同时,偿付能力报告显示,2020年一季度中法人寿偿付能力充足率再次下降至-18227.01%,一季度净亏1389.85万元。

  

  面对愈演愈烈的流动性风险,中法人寿保险有限责任公司(以下简称“中法人寿”)再次向公司第一大股东鸿商产业控股集团有限公司(以下简称“鸿商集团”)借款“续命”。

  

  近期,中法人寿官网披露了一则借款协议关联交易信息公告。公告显示,鉴于中法人寿目前偿付能力严重不足,并已出现流动性风险,因此中法人寿向鸿商集团借款800万元用以维持日常运营的基本需要。而2019年全年,中法人寿共向鸿商集团借款5次,累计金额5400万元。

  

  同时,据中国保险行业协会官网信息显示,中法人寿成为唯一一家偿付能力充足率为负值,风险综合评级结果为D级的不合监管要求的险企。

  

  针对中法人寿流动性危机、偿付能力不达标等情况,发现网向其发送采访提纲,但截至发稿前,中法人寿并未给出合理解释。

  

  鸿商集团行贿事件曝光 连续四年累计借款超2.5亿

  

  近日,中法人寿在其官网发布公告称,为应对中法人寿出现的流动性风险,支付存量保单到期、退保等与客户利益相关的利益支出,满足维持日常运营的基本需要,公司向大股东鸿商集团借款800万元。值得注意的是,此次借款是中法人寿2020年首次向鸿商集团借款。

  

  三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿

  

  (来源:中法人寿官网)

  

  事实上,自2017年4月起,中法人寿便陷入流动性风险,均是靠向大股东鸿商集团借钱度日。

  

  公开数据显示,2017-2019年三年期间,中法人寿总共向鸿商集团借款23次,累计金额超25394万元。其中,2017年中法人寿借款9次,累计借款金额13084万元;2018年借款9次,累计借款金额6910万元;2019年借款5次,累计借款金额5400万元。

  

  而鸿商集团能连续三年向中法人寿提供借款,其实力也不容小觑。据中法人寿官网股东背景介绍,鸿商集团成立于2003年,从事专业化产业投资业务,其投资涵盖了矿产资源、环保节能、金融证券、数据通信设备等十多个产业领域。

  

  2015年,中国邮政集团和法国国家人寿保险公司分别将其持有的中法人寿共计50%的股权转让给鸿商集团,股权转让完成后,鸿商集团成为中法人寿第一大股东。

  

  与此同时,发现网注意到,在收购中法人寿的股权时,鸿商集团似乎还找了一些“门路”。

  

  据北京市高级人民法院于2019年12月31日发布的刘小华受贿二审刑事判决书显示,2013年至2018年,刘小华利用担任财政部正处级秘书职务上的便利,为鸿商集团及其实际控制人于某在日常联系财政部原副部长张某1、中法人寿股权收购及中国邮政储蓄银行股份有限公司股份认购等事项上提供帮助。2014年至2018年,刘小华先后多次收受于某给予的共计价值人民币10万元的购物卡及人民币30万元。

  

  三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿

  

  三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿

  

  (来源:中国裁判文书网)

  

  按照原保监会颁布的《保险公司股权管理办法》,控股类股东五年内不得转让股权。自2015年受让股权至今,是鸿商集团持有中法人寿股权的第五年,而此前行贿事件的曝光会对中法人寿产生何种影响不得而知,同时鸿商集团的去留问题也值得关注。

  

  偿付能力连续4年为负 三次增资扩股未获批

  

  公开信息显示,中法人寿成立于2005年12月23日,至今已有14年的历史,是由鸿商产业控股集团有限公司、北京人济九鼎资产管理有限公司、法国国家人寿保险公司共同出资,经中国保险监督管理委员会批准设立的中外合资保险公司。但自2016年起,中法人寿偿付能力便已拉起警报。尽管中法人寿因偿付能力不足向鸿商集团借钱度日,但其偿付能力危机却愈发严重。

  

  据中法人寿披露的2019年第四季度偿付能力报告显示,中法人寿第四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为-16130.78%,同时前三季度的偿付能力充足率分别为-8468.51%、-10425.91%、-14743.40%。

  

  而从偿付能力报告来看,中法人寿自2016年第三季度开始,偿付能力充足率便进入负值。

  

  2016年三季度,中法人寿的核心和综合偿付能力充足率为-128.35%,四季度核心和偿付能力充足率为-140.31%;中法人寿2017年四个季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为-277.08%、-1843.06%、-2776.16%、-4035.94%;2018年四个季度核心和综合偿付能力充足率分别为-5226.32%、-6138.92%、-6739.43%、-7738.04%。

  

  三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿

  

  此外,中法人寿目前的风险综合评级亦不满足监管部门要求的不低于B级的标准,根据偿付能力报告来看,自2016年四季度至今,中法人寿风险综合评级已连续三年被评为D级。

  

  在偿付能力拉起警报的同时,中法人寿净利润亏损也成为常态。

  

  根据中法人寿披露的年报数据显示,2016年,中法人寿保险业务收入6361万元,净亏损8154万元;2017年保险业务收入18万元,净亏损7410万元;2018年保险业务收入11万元,净亏损6698万元。而2019年保险业务收入5万元,净亏损6229万元,四年累计亏损2.85亿元。

  

  值得注意的是,4月20日,中法人寿披露了2020年第一季度的偿付能力报告,报告显示,中法人寿的核心和综合偿付能力充足率再次下降至-18227.01% ,同时保险业务收入7.28万元,净利润为-1389.85万元。

  

  与此同时,中法人寿2020年第一季度偿付能力报告也表示,公司目前面临的主要风险为:一是偿付能力不足,因公司资本金长期未得到补充,以风险为导向的偿付能力评估体系下,公司的经营费用支出导致了实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管的要求水平;二是流动性不足,因持续亏损,公司资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出;三是人员不足,因目前公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足。

  

  三次增资扩股未获批 中法人寿四年已向大股东借款超2.5亿

  

  为扭转偿付能力危机和亏损窘境,中法人寿也在2016年、2017年三次谋求增资扩股,引入新股东,但均未获监管批准。

  

  据中法人寿官网披露的变更注册资本和股东公告显示,2016年11月,中法人寿拟新增注册资本13亿元,拟引入吉林省长久实业集团有限公司、安徽国圣投资有限公司;2017年4月,中法人寿拟新增注册资本13亿元,拟引入广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司、西藏先仁投资有限公司;2017年8月拟新增注册资本13亿元,拟新增股东广西长久汽车投资有限公司、宁德时代新能源科技股份有限公司。

  

  从增资信息来看,中法人寿三次增资扩股资本金额一致,但三次引入的股东皆有不同,而三次增资扩股的计划均未获得监管部门批准。

  

  中法人寿2020年一季度偿付能力报告显示,后续,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险

  

  而相关业内人士分析称,对于一家险企而言,靠向股东借钱以维持日常经营并不是长久之道。而对于中法人寿的业绩情况、偿付能力危机以及增资扩股计划的批复情况,发现网将持续关注。

  

  (发现网记者 罗雪峰 刘利香)


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