首次!“代理退保”定刑“敲诈勒索罪”,案件细节公开
2023-05-26 09:50:51
文章来源
上海证券报

  保险业打击“恶意投诉代理全额退保黑色产业组织”(下称“代理退保”黑产)再传捷报。

  近日,福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”黑产不法人员犯“敲诈勒索罪”,判处拘役5个月(缓期8个月)到有期徒刑3年10个月不等的刑罚,并处2000元至1万元不等的罚金;同时,将违法所得返还保险公司。

  这是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案。不仅有力震慑了“代理退保”黑产,也体现了多部门联动打击的丰硕成果。

  于行业而言,这起案件审判的意义在于:为同类案件的定罪量刑提供了重要参考,具有典型的示范和借鉴意义,有助于推动全国各地同类案件的审判结案,加速不法团伙的落网伏法。

  “代理退保”黑色产业链困扰保险业多年,扰乱保险业正常经营秩序的同时,也让消费者陷入诈骗漩涡。随着越来越多的此类案件进入审理阶段甚至完成判决,对保护消费者合法权益、提振保险行业信心、营造良好营商环境、维护金融市场秩序具有重要的意义。

  熟悉的套路拙劣的骗局

  自2018年初“代理退保”冒头开始,上海证券报记者已经持续多年跟踪调查这一黑色产业链。这起发生在福建省连江县的案件,正是这几年来“代理退保”黑产的典型案例。

  据福建银保监局介绍,该案涉案人员通过设立信息咨询公司,雇请员工从事保险代为退保业务,借助微信、抖音等网络平台发布“可办理全额退保”等信息,诱导保险投保人委托该公司进行代理退保,以杜撰、虚增保险公司违规行为的方式编写投诉信,向监管部门恶意投诉保险公司,保险公司被迫损失13万余元。

  结合记者调查采访的更多细节,我们还原了上述团伙实施“代理退保”犯罪活动的全过程。

  在这起案件中,各大互联网平台是“代理退保”黑产团伙宣传、揽客的主要渠道。上述犯罪团伙主要通过代理商在微信、抖音等互联网平台发布“可办理全额退保”等信息的方式,来寻找投保人。寻得客源后,代理商将投保人推荐给犯罪团伙对接,收集投保人的个人信息、投保信息及其他材料。

  犯罪团伙向投保人谎称有专业的退保团队、法务专员,可以全额退保等方式,怂恿、诱导多名投保人委托该团伙进行代理退保,并教唆投保人以消极、对抗的方式应对保险公司后期退保的询问。

  同时,犯罪团伙成员再以杜撰、虚增、伪造保险公司违规行为的方式编写投诉信,并向福建银保监局投诉相关保险公司,从而达到逼迫保险公司退还投保人保险金的目的。最后,犯罪团伙、代理商按照约定比例分成。

  犯罪团伙的恶意投诉、逼迫退保,给保险公司带来了直接的经济损失。记者从保险公司获悉,保险公司销售员、管理人员受到罚款、扣品质分、降低绩效等处分。此外,保险公司为了公司绩效、声誉、公司发展、社会稳定等原因,被迫在已支付保险投保人保险现金价值的情况下,使用保险公司相关专项资金进行补偿。

  这样的套路是不是很熟悉?从记者近年来对“代理退保”现象的跟踪调研来看,不法分子的操作流程几乎如出一辙。

  福建银保监局表示,下一步,该局将进一步加强与公安司法、市场监管等部门的沟通协调,持续增强对金融“代理维权”黑产打击力度,保护金融消费者合法权益,维护公平、公正、诚信的金融市场环境。

  首次定刑“敲诈勒索罪”

  提供新的司法实践范例

  在此次案件之前,“代理退保”案件多以侵犯公民个人信息罪、诈骗罪等罪名定罪量刑。以“敲诈勒索罪”公诉案件判决“代理退保”黑产案件尚属首次,这为打击黑产提供了新的司法实践范例。

  业内专家表示,福建省连江县这起案件是全国首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的“代理退保”黑产案件,具有重要的行业示范和借鉴意义,有力打击了犯罪分子的嚣张气焰。

  敲诈勒索罪是指,以非法占有为目的,对被害人使用实施恐吓、威胁或要挟的方法,强行索取被害人公私财物,数额较大或多次实施的行为。

  据上海至合律师事务所律师吴孝军介绍,敲诈勒索罪的重点在于敲诈勒索行为在前,被害人产生恐惧心理在后,因为恐惧心理处分财产,行为人取得财产和被害人遭受财产损失是财产处分的自然结果。

  在实践中,“代理退保”黑产不法人员在实施“代理退保”过程中可能会触犯多种罪名,法院需要认真甄别不法人员所使用的手段、目的等,依法定罪。吴孝军认为,过往案件中,以“诈骗罪”定罪处罚多见于通过保险中介购买保险后恶意退保,以骗取保险中介的佣金返还。“侵犯公民个人信息罪”则多见于保险公司内部员工与黑产不法人员合作,泄漏客户信息案件中。

  吴孝军表示,“代理退保”案件通常取证难度较大,而以上述两项罪名定罪量刑有特定的条件约束,存在一定的法律障碍。以“敲诈勒索罪”对不法退保行为进行打击,则不存在法律上的障碍。未来,以“敲诈勒索罪”对“代理退保”不法分子进行定罪量刑将更加容易。

  过程一波三折

  多方合力捣毁窝点

  记者在调查采访中了解到,其实在“代理退保”黑产案件中,部分不法团伙对自身涉嫌触犯的法律多少有些了解,但却依然选择抱以侥幸心理铤而走险,主要是因为他们自认为这些违法行为在审理过程中较难取证。

  这也给各方打击“代理退保”黑产造成了不小的难度。以福建省连江县这起案件为例,过程亦是一波三折,经历了“抓了又放、放了又抓”的过程。

  一名参与打击这起“代理退保”黑产案的保险公司工作人员向记者详述了个中细节。2022年4月,针对福建省连江县“代理退保”黑产窝点,相关保险公司联动当地公安部门上门搜查,但因证据不足,犯罪分子最终只是被训诫后释放。

  经过公安部门细致的侦查和摸排和周密部署,终于在几个月后对黑产窝点实施抓捕行动,现场查获待寄送的大量投诉信件及其他相关资料,抓捕了多名黑产骨干分子,现场还搜查到大量电话号码的客户名单。

  近年来,包括福建省在内的一些地区“代理退保”黑产营销模式陆续进化升级,衍生出各种“法律服务咨询、法律咨询、法务咨询、技术咨询”等咨询服务公司。这些公司以提供法律咨询服务为名,采用虚假宣传的方式,持续实施代理退费退息等违法违规行为,严重损害消费者合法权益,扰乱金融市场秩序。

  相比其他金融案件,“代理退保”黑产案件具有案值小、破案环节多、犯罪行为界定难等特点,综合整治工作涉及面广、情况复杂、工作难度大。

  因此,“代理退保”黑产的打击行动,既需要充分发挥各参与主体单位的主动性、能动性、创造性,需要监管部门与金融机构形成共同打击黑产的有效联动机制,又需要各金融保险机构克服黑产治理过程中的信息、措施等方面的隔离和各自为战的状态,在行业内建立黑产信息及治理措施等方面的共享和协同机制,不断提升内外部门共同参与、共同打击金融保险业黑产的效率。

  面对复杂严峻的内外部形势,仅单方面力量是肯定不够的。例如,首例以“敲诈勒索罪”公诉案件判决的福建省连江县这起“代理退保”黑产案件,就是多方合力打击的成果。地方银保监局、地方保险行业协会、公检法、保险公司等通力合作、高效协同、主动出击,是此案得以侦破和定罪的重要因素。

  此外,记者在采访此案时了解到,相关保险公司在“黑产”治理上开启的新工作思路及采取的一些经验亦值得同业借鉴。例如,以大数据技术为核心,通过数据建模,数据碰撞,区块链明确线索排查和打击重点,对相关客户信息及资金流向的调查和取证,从中获取证据来证明“黑产”进行犯罪事实、主观意图及身份锁定,并推进公安立案侦查。

  又如,保险公司前置风险人员标准防范动作,对于参与恶意“代理退保”的代理人启动司法追偿。“对于离职代理人进行追偿,已被列为分公司2023年重点工作。比如,搜集跳槽到同业后唆使客户恶意退保的、销售误导情节严重导致公司损失的离职业务员清单,给到律师事务所,下发律师函启动追偿。”一家保险公司福建分公司工作人员告诉记者。

  现阶段,打击“代理退保”黑产等工作尚处于艰难探索阶段,若想得到全方位、长时期的治理整顿,还需要各方倾力合作、主动出击,将相关风险遏制在摇篮之中。

  对于保险业来说,更需直面“代理退保”黑产的痛点和难点问题,加强与公检法、市场监管等部门的沟通协调,共同构建预防和打击并举的“天网”,运用大数据、区块链等科技手段,为消费者提供全方位、立体式的教育与风险预警,有效解决“退保黑产”涉及面广、涉众性强、风险隐蔽、危害巨大等难点。


责任编辑:腾会言

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