超700亿的投入!银行花这么多钱,有没有让企业获益?
2020-04-03 11:49:00
文章来源
经济日报

  昨天说到,经济日报记者统计各家上市银行2019年年度业绩报告发现,当前银行在金融科技领域投入不断,其中,六家国有银行在2019年一共投入了717亿元。

  

  金融的使命是服务实体经济,小编就想问一句,在金融科技领域投入这么多,有没有让企业获益?

  

  其实,答案就在最新公布的这些年报中。

  

  但咱们先来看一个今年的案例。天津某重点进出口企业属于民生食品行业,频繁从境外采购,受2020年初新冠肺炎疫情的影响,亟需安全便捷的在线跨境汇款服务。

  

  怎么办?中国银行天津分行给出的解决方案是,指定专人优先处理该客户“单一窗口”渠道跨境汇款业务。目前已为其叙做“单一窗口”跨境汇款业务40笔,累计金额458.58万元,有力保障了客户境外采购资金划转。

  

  一个分行凭什么这么有底气?实际上,疫情发生以来,中行就联合了国家口岸管理办公室,充分发挥“单一窗口”平台在线办理业务优势,减少企业往来银行的频率和等候时间,支持外贸企业复工复产。疫情期间,外贸企业迫切需要在线办理跨境汇款等业务,而中行在“单一窗口”渠道就能提供全流程在线跨境汇款,企业无需填单奔波,居家就能发起并完成全部的国际汇款业务流程。

  

  这背后的原因就是中行在金融科技领域的投入。年报显示,2019年中行信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%,约占营业收入的2.1%。在金融科技领域,中行全面布局,并扎实开展体制机制创新。不仅在去年成立了中银金融科技有限公司,还积极推动5G、物联网、区块链、虚拟现实等新技术的应用场景建设。

  

  而且,中行还建成以手机银行、智能柜台、智能客服为核心的数字化渠道运营体系。投产智能环球交易银行平台,推动公司金融服务线上化、数字化转型,实施智能风控、反洗钱、内控案防等数字化风控项目。同时,中行大力拓展线上渠道,电子渠道对网点业务的替代率达到93.93%。加快网点数字化赋能,线上线下一体化服务体系逐步成型。加强新技术研究运用,智能客服、智能风控、量化交易等项目持续优化,并推出境内首个区块链债券发行系统。

  

  这样的未雨绸缪,直接影响就是在2020年年初新冠肺炎疫情期间,中行“零接触”对公业务的顺利开展。“对于中行而言,此次疫情更加坚定了我们数字化转型的方向和信心,后续中行将进一步增强数字化能力,提升触达数字化、经营线上化的水平。”中行副行长郑国雨说。

  

  再来看一个真实的案例。“100万贷款到期,5分钟完成续贷,这就是人性化、高效率的服务。”上海牧然服饰公司总经理王先生竖起大拇指。“受疫情影响,公司资金出现缺口,没想到客户经理主动联系,在手机银行便完成了申请和合同签订。”

  

  这得益于浙商银行基于大数据平台,为小微企业提供的“无还本续贷线上操作”服务。近年来,该行持续加大金融科技创新应用,提升平台化服务能力,促进小微企业 “易贷” “多贷” “快贷”,在机制、产品、流程、风控等方面已形成特色优势。尤其在风险防控上,浙商银行通过区块链、人工智能、生物识别、自然语言识别、云计算与大数据等前沿技术与银行业务的深度融合,形成了独特的风控优势。

  

  浙商银行2019年业绩报告显示,截至报告期末,该行普惠型小微企业贷款余额1711.04亿元,占境内机构各项贷款比重16.77%,居全国性商业银行首位,普惠型小微企业贷款不良率1.01%,较年初降低0.02个百分点,累计服务小微企业30.38万户。截至2019年末,该行线上业务累计授信金额430亿元,大大节省了小微企业往返银行的时间成本和“皮鞋”成本。

  

  “过去的一年,浙商银行加强金融科技创新和商业模式创新,实现了创新发展的新突破。未来我们将继续推进实施平台化服务战略,着力提升服务实体经济质效,为社会各方创造更大价值。”浙商银行董事长沈仁康说。

  

  利用金融科技提升风控技术的,还有农业银行。农行副行长湛东升表示,农行高度重视小微企业贷款的风险防控,针对小微企业业务批量化、小额化、线上化的特点,广泛运用金融科技手段,提高产品设计、客户甄别、贷前调查、贷后管理等关键环节风险管理的有效性,确保小微业务高质量可持续发展。2019年普惠型小微企业贷款不良率1.37%,低于全行的不良率平均水平。

  

  建设银行年报显示,该行运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台,累计服务客户400余万名。2019年末,普惠金融贷款余额9631.55亿元,较上年增加3530.81亿元,普惠金融贷款客户近133万户,较上年新增近31万户。以“小微快贷”为代表的新模式产品累计投放贷款超过1.7万亿元,惠及小微企业近103万户。创新打造“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台,推动普惠金融服务重心下沉乡村。

  

  看了这么多,小编对各家上市银行在2020年的金融科技建设更加期待了,毕竟,为企业提供更多更优质的金融服务才是根本,而金融科技无疑提供了强大的支持。


责任编辑:周子章

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