在小微金融领域，“全国看浙江，浙江看台州”是行业共识。作为台州本土金融主力军，台州银行凭借特色小微服务模式，长期是区域银行标杆。但在经济周期波动与行业转型的双重压力下，这家以“小而美”著称的银行，正面临增长动能的震荡。

　　从地方金融社到区域标杆的成长轨迹

　　台州银行前身可追溯至1988年成立的路桥银座金融服务社，2002年以市场化方式组建为全国首家城市商业银行，2010年正式更名为台州银行。

　　股权结构上，截至2024年末，该行注册资本18亿元，第一大股东为招商银行（持股24.86%），吉利系（李书福父子实控）、腾达建设（600512.SH）及台州国资均为持股5%以上的重要股东，形成“民营资本+国有资本+上市企业”多元格局，为业务开展提供资源协同基础。

　　发展路径上，台州银行始终锚定小微金融赛道，通过“信贷员实地走访+多维度信息整合”的模式，精准服务小微企业。这一策略推动其资产规模快速扩张，2024年达4119亿元，位居浙江城商行资产规模第5位；盈利能力同样突出，ROA（总资产收益率）长期稳居全国城商行前三，2024年以1.18%继续位列第三，成为小微金融服务的典型样本。

　　2024年净利润几近“零增长”

　　2023-2024年，台州银行净利润增速遭遇“过山车”：2023年同比增长21.58%，2024年却骤降至0.05%，归母净利润仅从45.51亿元微增至45.53亿元，近乎“零增长”。

　　营收端增长乏力，进一步暴露经营短板：2024年营业收入100.41亿元，仅较2023年增长3.33%。作为营收核心的利息净收入（占比超87%），增速仅0.49%；投资收益与公允价值变动损益成为营收增长“主力”。

　　成本端压力陡增则加剧盈利困境：2024年营业支出从50.11亿元升至53.93亿元，增幅7.62%。其中，信用减值损失达15.87亿元，同比激增33.02%，成为利润“吞噬项”，本质是宏观经济下行周期中，小微客群经营风险向银行传导的体现。

　　尽管2024年不良率1.10%仍处行业较低水平，但较2023年上升0.22个百分点；关注类贷款占比同步上升0.44个百分点至0.96%，小微客群风险暴露趋势明显。

　　风险根源与业务结构高度相关：台州银行超59.85%贷款集中于制造业、批发零售业。在传统小微企业经营承压，逾期率上升，迫使银行计提更多减值损失。为维持利润，台州银行拨备覆盖率从359.29%降至309.67%，以消耗风险缓冲垫为代价“保利润”，给未来资产质量管控埋下隐患。

　　2025年：经营下滑趋势加剧

　　进入2025年，台州银行经营压力进一步显现。

　　截至3月末，合并口径财务数据显示：资产总额4099.10亿元，负债总额3725.99亿元。

　　盈利指标全面承压：营业总收入276.15亿元，较上年同期降幅达17.12%；利息净收入255.52亿元，同比降幅10.18%；手续费及佣金净收入5.16亿元，降幅23.14%；投资收益3.18亿元，降幅10.57%。最引人关注的净利润，更是从上年同期159.67亿元暴跌至66.24亿元，同比降幅58.52%，超五成的利润缩水，凸显经营困境的严峻性。

　　在小微金融赛道深度竞争、宏观经济环境复杂的当下，如何重塑增长动能、平衡风险与收益，成为台州银行亟待突破的“必答题”。