近两年来，城市定制型商业医疗保险（俗称“惠民保”）参保人数和保费规模大幅增长。截至2021年末，有27个省份推出了200余款“惠民保”产品，总参保人次达1.4亿，保费总规模突破140亿元。在发展的过程中，出现了类似的“普惠性”产品引发公众混淆。近期，“深圳众惠保”上线，其有关“政策指导”“专属城市惠民保险”“商业普惠城市型保险”等宣传用语引发舆论质疑。

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　　“深圳众惠保”究竟是不是“惠民保”

　　“深圳众惠保”是一款主要以意外险为主的商业保险产品，舆论认为“深圳众惠保”产品定位模糊，质疑部分宣传用语存误导之嫌。澎湃新闻网指出，面对消费者的疑问，“深圳众惠保”合作机构人士表示，“深圳众惠保”可以看作是意外险版的“惠民保”，而“深圳众惠保”官方客服，在被消费者问及该产品是否为“惠民保”时，客服予以肯定回复。该媒体援引专家观点称，“深圳众惠保”并不是“惠民保”产品，也不是类“惠民保”，虽有打擦边球之嫌，但由于承保机构是“众惠相互”，所以产品叫做“众惠保”也无可厚非。不过，一些产品信息宣传方面的措词不太准确。

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　　“惠民保”及其所属的短期健康险经营风险引发舆论担忧

　　在探讨“深圳众惠保”是否为“惠民保”的同时，舆论对于“惠民保”误导营销、风控不足，以及短期健康险行业存在产品设计异化现象也有一定的担忧。

　　“惠民保”走红背后暗藏风险，可持续发展能力受到考验。《人民日报》援引专家观点称，“惠民保”存在诸如部分承保公司业务经验缺乏、风控能力不足、服务水平参差不齐、误导营销，以及可持续服务能力不强等潜在问题，消费者需要注意防范部分保险公司在营销过程中，存在有意隐瞒、误导营销等情况。《金融时报》《上海证券报》等媒体指出，“惠民保”未来的最大挑战是项目可持续的问题，如果非健康人群的参保人持续积累，赔付率持续走高，从长期来看项目将不可持续。

　　短期健康险发展困境待解，违规“创新”非险企转型捷径。《证券日报》指出，自2020年以来，各地“惠民保”项目快速发展，拉动短期健康险保费收入快速增长，但经营短期健康险的财险公司仍面临综合成本较高、整体效益不佳、赔付率走高等问题。《河北日报》、第一财经网、经济观察网等媒体指出，部分财险公司为迅速做大业务规模，采用“药转保”业务模式包装成短期健康险产品，保险公司承保的是确定发生的医疗费用支出，不符合基本保险原理，这种“伪保险”被监管叫停。

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　　舆情点评：普惠型保险需广泛推介，更需纵深引导

　　“深圳众惠险”事件的主要成因在于对“深圳众惠险”有关“政策指导”“专属城市惠民保险”“商业普惠城市型保险”等宣传表述，与“惠民保”有关“政府指导”“城市定制型商业医疗保险”等介绍容易产生混淆和误解，且“深圳众惠保”客服及相关方的回应不一致进一步加重了舆论对“深圳众惠保”故意“误导宣传”的质疑。

　　此外，“惠民保”作为普惠型商业健康保险产品，若在舆论场上存在过多关联商业保险销售误导、虚假宣传等问题，可能让舆论产生惠民变“敛财”的质疑。建议保险机构在进行业务宣传时如实、细致、质朴地介绍，避免让消费者产生误解；监管机构需加强“惠民保”宣传规范和指导，并与其他普通商业保险宣传规范加以区分，避免金融机构相似产品名称给舆论以混淆感。