超预期还是不乐观?2024年寿险开门红预期分歧大
2023-10-18 10:07:08
文章来源
证券日报

  记者冷翠华

  近期,大部分寿险公司已经启动2024年开门红工作。

  启动时间历年最早

  “历年最早。”一位从事保险营销10多年的老保险代理人文华(化名)对《证券日报》记者表示,2024年的开门红之战是她从业以来启动最早的一年,活动节奏也是最快的一年。

  文华所在的公司是一家大型人身险公司,她对记者介绍:“2024年开门红是近年来最不一样的一个开门红,压力很大。”首先,启动时间最早;其次,节奏最快,营销员培训会,各种形式的产品说明会轮番上阵。

  寿险业素有“开门红,全年红”的说法,也就是说,一季度业绩对全年业绩目标的达成具有十分重要的意义。而开门红备战一般从上一年的10月份启动,一直持续到下一年的二、三月份。

  此次寿险公司启动2024年开门红比以往更早有较为特别的原因。今年8月1日起,保险产品预定利率全面下调,今年4月份至7月份寿险公司保费收入远超预期,不少公司到7月底已经提前完成前三季度甚至全年目标任务,工作重心随之转向预定利率下调之后的发展策略以及2024年的开门红工作。

  从2024年开门红的主力产品来看,储蓄型保险仍然是主角。其中,3.0%预定利率的增额终身寿险仍是险企主推产品之一;同时,以年金险或两全险为主险,附加万能账户的组合形式,以及分红型寿险产品等,都出现在险企开门红主推产品名单之列,产品形式更加丰富多元。从缴费方式看,大多为3年交、5年交,快速返还仍然是这些保险产品的一大卖点。

  多空因素交织

  2024年的寿险开门红工作启动时间早,产品主打储蓄型,那么,业内人士对明年开门红有怎样业绩预期?在多空因素交织的背景下,业内人士观点出现明显分歧,有的认为将超预期,有的认为形势并不乐观。

  北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆对《证券日报》记者表示,险企在发力2024年开门红工作的时间较以往提前,筹备更充足。因此,比较看好2024年寿险业开门红业绩。

  招商证券(13.980,-0.02,-0.14%)分析师郑积沙团队也是乐观派代表之一。近期,其发布保险行业深度报告《我们为什么看好2024年寿险开门红》,除了险企的工作节奏和产品相对优势之外,还提到两点原因:客户的风险偏好普遍下降,储蓄险客群范围进一步拓展;同时,绩优代理人规模稳定斗志昂扬,银保手续费“报行合一”的要求利好头部险企。

  不过,也有谨慎派。普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析,从宏观面和需求端来看,受当前宏观经济、资本市场等多因素影响,消费者的财富增长承压,消费预期更谨慎,同时消费者的服务需求也在发生变化,叠加2023年的销售策略部分透支了市场需求,因此,预期2024年开门红在保险需求端面临着较大挑战。从产品和服务供给来看,2024年开门红产品的预定利率已经下调,产品的吸引力下降,另一方面,代理人渠道改革转型尚未取得成功,银保渠道等销售行为规范正在持续推进中,保险供给端存在能力不足的压力,对2024年开门红的销售也会产生不利影响。

  处在销售一线的保险代理人对2024年开门红预期也呈分化状态。文华表示,尽管压力很大,但预期能收获一个不错的开门红。而在另一家大型寿险公司从事销售的代理人丁紫玉(化名)则相对悲观。她表示,现在竞争异常激烈,没有资源的人很难取得好成绩;普通消费者还是更多关注保障型产品,代理人也愿意主推此类产品,以获得比储蓄型产品更高的销售佣金。


责任编辑:腾会言

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