从人工智能到量子通信，从高速交通到生物医药，科技创新已成为我国带动经济转型升级、增强经济活力的重要动能。

　　科创企业是推动创新发展的重要力量，其繁荣发展离不开金融活水。

　　中央金融工作会议强调，要做好科技金融等五篇大文章。日前召开的2024年中国人民银行工作会议明确提出，要强化对科技创新、先进制造、绿色发展等重点领域的精准支持，落实好加大力度支持科技型企业融资行动方案。

　　近年来，我国高技术制造业中长期贷款余额增速连续3年保持30%以上，科技型中小企业贷款余额连续3年保持25%以上的增速……银行业支持科技创新的力度持续加大、广度迅速拓展、精度不断提升、优质的科技金融服务正在成为企业创新驱动发展的“加油站”。

　　“软实力”成为“硬通货”

　　当前，我国拥有专利企业近160万家、各类科技型资质企业近70万家。这也是我国最活跃的科技创新力量，因其“轻资产、重投入、高增长、强波动”特点，较难获得传统信贷支持。

　　专注“专利”，我国商业银行深入挖掘科技企业的真实融资能力，通过开发专利权、商标权质押融资、订单融资、商票保贴、税务贷、补贴贷等多种方式，创新模式，解决科技型企业信用评价难题，为其提供灵活的融资服务。

　　建设银行创新构建了“科技型企业创新能力评价体系”，针对科技型企业特点，推出企业“科创评价”的第四张表——“科技创新表”，围绕知识产权核心要素，从技术转化能力、研发投入的稳定性和强度等多个维度评价企业的持续创新能力，有效提升了对科技型企业的识别及服务能力。

　　2023年9月，昆山一家精密模具公司收到了客户可能会延期付款的通知。“这笔延期支付的资金总额达1000万元，一下子企业的流动资金就不够了。”企业负责人提及当时的情况仍然深感焦虑。建设银行昆山分行了解到情况后，为企业办理了“善科贷”产品，通过知识产权等信息为企业增信，在最短的时间内为企业发放了200元的信用贷款额度，期限3年，有效解决了企业的阶段性资金短缺问题。

　　据了解，“善科贷”是建设银行积极探索创新知识价值信用贷款模式，聚焦科技企业“人才、技术、资金、市场”四大要素推出的贷款产品。在主要评价企业经营收入的基础上，“善科贷”将科技属性作为考察企业偿债能力的重要依据，挖掘科技企业的真实融资能力。该产品采用多元化增信方式，例如，构建知识产权量化增信模型；参考企业高层次人才信息、政府奖励及市场认可等科技属性等为企业提额增信。

　　把科创企业的“软实力”转化成融资“硬通货”，在商业银行的创新服务中，科技型企业信息信用积累不足、融资需求难以满足的问题正逐渐得以解决，知识产权变为资产，企业凭科技可获得“真金白银”的金融支持。

　　陪伴企业发展全周期

　　湖南航天环宇通信科技股份有限公司成立于2000年，多年来，专注于航空航天领域装备的研发和生产，曾参与多项国家重点航空航天工程项目，是国家级专精特新“小巨人”企业，2023年6月份，在科创板成功上市。

　　浦发银行的金融服务参与了企业23年的发展历程。在企业成立初期，浦发银行长沙分行就为其提供了“科贷易”科创金融产品，解决了企业因缺乏有效抵押而面临的融资难题。2023年，浦发银行又为企业提供1亿元综合授信，并助其制定了长期的综合金融服务方案。

　　商业银行服务科技型企业要“看未来、看发展”。为科创企业在初创期、成长期到成熟期的全生命周期提供多元化金融服务，考验着银行的能力与智慧。

　　围绕科创企业融资难、融资贵难题，建行苏州分行打造了“科技易融”全生命周期解决方案，为科创企业提供专属的评价体系、完善的产品服务体系，并整合集团内外资源构建科技创新生态圈，结合融资与融智，满足科创企业不同周期、全方位的金融以及非金融需求。

　　结合初创企业特点，农行大力拓展“首户e贷”，并依托线上“微捷贷”系列产品，以小微企业及其法定代表人的资信情况为依据，为缺乏抵押物的初创企业提供资金便利。进入成长期后，科创企业经营费用及销售量增长较快，现金流紧张，农行推出“科技易贷”“科创赋能贷”“专精特新小巨人贷”“科技成果转化贷”等系列产品，匹配不同期限、额度，满足企业多种融资需求。成熟期企业的发展需要“更有效能”的金融服务，农行为企业精准画像，解决发展堵点，提供上市培育等配套金融服务。

　　从首笔信用贷款到供应链融资、项目融资、银团贷款等各类信贷产品；从促进科技成果转化到参与上市培育；从债权服务到参与股权投资……商业银行的金融服务正在逐渐参与科创企业初创、成长、成熟的生命发展“全周期”。

　　构建综合化金融服务体系

　　当前，我国科创金融发展进入了全新的阶段。立足科技型企业需求，商业银行正探索构建综合化金融服务体系。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚表示，商业银行应逐步从以贷款为主的服务模式，升级为“表内+表外”“商行+投行”“债权+股权”“融资+融智”的综合化、全方位服务。同时，要通过运用金融科技手段完善供应链平台，帮助银行识别专精特新中小企业的需求，此外，还应进一步探索投贷联动的业务模式。

　　在实践中，综合化的金融服务体系正在探索建立。例如，商业银行针对不同发展阶段的科创企业推出系列金融服务；由政府牵头，组织社会组织、金融机构、园区、企业等共同建立中小企业的信用体系；促进银企对接，探索“园区科创金融”服务新模式等。

　　由大学生创业团队组建的武汉飞流智能技术有限公司是建行“创业者港湾”首批入驻企业，该企业专注低空四维场景化数据服务，开发超低空无人值守系统，运用于多种智慧城市场景。从“3551”企业到科技“小巨人”，从高新技术企业到“光谷瞪羚”，从多元传感阵列、工业无人机等硬件及软件算法开始，在政策与金融联合助力下，企业正逐步向服务提供商、数据运营商转变。“政策与金融支持真正为我们小微企业技术创新提供了资金后盾，夯实和拓宽了企业的科技成果转化之路。”企业创始人对《金融时报》记者表示。

　　科创型企业的投融资需求较为复杂多元，不同周期、不同规模、不同行业的科创型企业融资需求存在较大差异。投贷联动业务在科创企业的成长中扮演着重要的角色。在实践中，商业银行已开展了多种投贷联动的创新：组建投资子公司（内部投贷联动）、外部投贷联动、产业投资基金模式、投贷联动生态圈建设等。

　　常州磐诺仪器有限公司是科学实验仪器——气相色谱仪国内的龙头企业，其产品在性能方面已赶超同类型进口仪器水平。为保障原材料供应链，该公司计划收购某境外企业，建行常州市武进支行为公司提供了“股权+债权”的综合服务方案，联合建信信托，最终通过“先贷后投”的模式，为企业提供银行贷款500万元、股权融资4000万元。

　　此外，利用大数据、区块链、云计算等解决科创企业信息不对称问题；设计“科技+”系列产品，满足科创企业各发展阶段的融资需要；政银企合作，创新风险分担模式，构建综合化科创金融服务体系……在企业科创之路上，金融支持能扮演什么样的角色？银行业正在用实践作出自己的回答。