摘要：消费金融公司上半年业绩相继公布，总体上业绩规模出现缩减，只有少数公司盈利大增。同时，高层变动较为频繁，行业监管趋严、消费者需求变化的环境下，对消费金融公司的考验还有很多。

近期，消费金融行业大事件频发，其中蚂蚁集团宣布设立消费金融公司，马上消费金融拟A股上市……将外界目光又吸引到这个领域。而随着各家半年报的相继出炉，发现网也对其进行了不完全统计，截止9月22日，共有16家公司的大股东已披露上半年营业状况，但对消费金融公司的披露程度不一，甚至有些只有单一的营收或净利润数据。

在这16家消费金融公司中，按照营收排行来看，招联消费金融、兴业消费金融、中银消费金融、中原消费金融这几家的营收数据在两位数以上；长银五八消费金融业绩大增，湖北消费金融同比去年有所下降。净利润方面，多家公司呈缩减的态势，只有兴业消费金融、杭银消费金融、盛银消费金融和晋商消费金融盈利有所提高，而长银五八消费金融实现了扭亏为盈。另外，华融消费金融和重庆小米消费金融呈亏损现状。

数据来源：各公司财报

湖北消金营收与利润双降

自今年以来，因为疫情影响，多家消费金融公司的利润同比下滑，影响最严重的要属湖北消费金融。数据显示，湖北消费金融营收5.5亿元，较上年同期的6.55亿元下滑15.96%；净利润为0.037亿元，较上年的0.56亿元下降93.4%。截至2020年6月30日，湖北消费金融公司总资产为85.91亿元，较年初的88.61亿元，减少2.7亿元。

除了湖北消费金融，北银消费金融的净利润也相当不乐观，同比去年降幅达到60%。与此同时，还有中邮消金、海尔消金、招联消金、四川锦程消金、尚诚消金遭遇了相同的情况。今年上半年，中邮消费金融净利润下滑64.76%，总资产286.72亿元，净资产34.83亿元；海尔消费金融净利润下滑70.33%，截至6月30日，海尔消费金融公司总资产为94.103亿元，较年初的102.899亿元下滑8.55%；锦程消金净利润下滑16.7%；招联消金净利润下滑35%；尚诚消金净利润下降5.6%。

尽管利润一度承压，但好在营收总体上为正，而华融消费金融却面临亏损的局面。根据半年报数据，华融消费金融在今年上半年亏损了480万元，2019年亏损金额为1.98亿元。对于盈利能力的相关问题，发现网致函华融消金，但截至目前对方尚未回复、给予解释说明。

此外业绩亏损的还有刚成立不久的重庆小米消费金融，截至2020年上半年，小米消费金融营业收入343.9万元，净亏损906.9万元。总资产15.105亿元，总负债0.196亿元。据悉，小米消费金融于今年5月29日被重庆银保监局于批准开业。

在整体规模缩减的态势下，盛银消金和杭银消金却在营收与净利润上保持了200%以上的增长速度。数据显示，上半年盛银消金营收2.99亿元，同比增长269%，净利润0.658亿元，同比增长312.5%；杭银消费金融营收8.86亿元，同比增长224.5%，净利润0.93亿元，同比增长245.38%。

高管变动不断 中原、锦程遭罚

上半年疫情之下，公司发展压力重重，而内部调整也在不断进行。公开资料显示，今年上半年，招联、中银、尚诚、中邮消费金融等都进行了高管调整，其中，王晓敏出任中邮消费金融有限公司董事、总经理；田红艳出任中银消费金融总经理；尚诚消费金融总经理胡浩中退出。

此外，近几个月来，消费金融公司的人事变动仍然频繁。9月7日，重庆银保监局核准郭剑霓任马上消费金融股份有限公司总经理的任职资格；北京银保监局核准曹颖任北银消费金融有限公司副总经理任职资格；8月24日，河北银保监局批准刘红宇担任幸福消费金融总裁的任职资格，批准雷选平、刘源的总裁助理任职资格，及甄桂春、陈规易、林小钦的董事任职资格；8月20日，上海银保监局核准刘纲中银消费金融有限公司总经理助理的任职资格；8月7日，黑龙江银保监局核准陆亭宇哈银消费金融有限责任公司总裁助理的任职资格；8月5日，河南银保监局核准邵航河南中原消费金融股份有限公司副总经理任职资格。

来源：银保监会

人事频繁调动，尤其是高层的调整可以说是把双刃剑。一方面，频繁的调动有利于人才流动、对公司而言，利于变革创新。另一方面，高层在一家公司任职的时间不长，难以将战略实施到位，可能导致公司一直处于波动的状态。从以上消费金融公司高管的调整也可看出，公司频频换高管的原因或与经营状况不佳有关，相较而言，稳定的管理者对公司发展更加重要。

来源：企查查

在业绩与管理层变动背后，第三方也一直在监管着消金金融行业。与2019年的罚单情况相比，今年上半年只有两家消费金融公司遭到处罚，分别是中原消费金融和四川锦程消费金融。1月16日，郑州监管局对中原消费金融罚款5万元，对2名直接责任人分别处1万元罚款，处罚事由是未按照规定处理异议。6月28日，锦程消费金融因“违反审慎经营原则”被四川监管局处以罚款40万元。

入局者众多 外围压力较大

截止2019年末，持牌消金公司共有26家，在今年上半年，尽管疫情严重影响了消费金融的发展，使行业承受着较大压力，但是仍有几家在这个艰难的时间点开业了。其中，平安消费金融、小米消费金融先后于4月、5月开业，而北京阳光消费金融也在8月17日正式开业，至此持牌消费金融公司已经扩大至27家。近期，蚂蚁集团还在筹建消费金融公司，计划与南洋商业银行、北大千方科技、宁德时代共同组建，注册资本80亿元。

这些科技领域的公司布局消费金融，使传统金融机构面临压力，比如，平安消金开业后推出了“平安小橙花”，主打以“贷款+支付”为核心的智能钱包功能；不久前刚刚揭牌的阳光消金，将打造全线上消费金融业务平台等，但金融+科技势必成为未来的发展趋势。

根据艾媒咨询《2019中国“90后”消费金融发展现状监测报告》，“90后”俨然成为新经济、新消费的驱动力，年轻的消费者将会成为市场争夺战的焦点。艾媒咨询分析师认为，随着国家针对消费金融相关法律的不断完善和改进，各类金融机构贷款竞争加剧，优胜劣汰，贷款平台发展更加透明化和规范化，贷款市场趋于成熟。

同时，这也对金融消费公司提出了更严格的要求，各公司大数据的风控能力，将传统的背景调查与互联网大数据结合的能力，掌握用户的消费数据的能力，都将成为消费金融公司核心竞争的关键。

（发现网研究员 杨璐）